Въпроси за пари
Ще ви отговори Хема Сик, независим финансов експерт в Мюнхен.
Поддръжка за грижата на бащата?
Хелма Болна
Баща ми е медицинска сестра, пенсията му не е достатъчна за домашните разходи. Сега службата за социални грижи изисква да се обърна към него. Но баща ми излезе след раждането ми и никога не плати за издръжка. Не виждам защо трябва да му помогна.
Не е нужно. Липсата на баща ви е толкова сериозна, че не може да се очаква да платите за нея сега. Информирайте службата за социални грижи за фактите. Ако авторитетът не ви повярва, той може да бъде потвърден от баща ви. Това няма причина да лъже, защото той не се интересува кой идва за неговата издръжка. Ако не може да коментира, можете да посочите свидетели (майка, братя и сестри, други роднини или приятели) или да подадете документи, като: Например, за безплодните опити на майка ви да получите подкрепа.
Увеличете застраховката по-късно?
Аз съм самостоятелно заето лице и искам да се осигуря професионална застраховка за инвалидност. Тъй като сега имам малка финансова свобода, мога да осигуря само най-важното; Бих искал да повдигна по-късно. Възможно ли е това?
Да, но обикновено се изисква подновен здравен преглед. Което може да бъде трудно, ако междувременно се появи болест. Затова се уверете, че договорът съдържа така наречената "гаранция след застраховане". Първокласните доставчици позволяват на вашите клиенти да увеличат застрахователното покритие без здравна проверка, ако застрахователните нужди от по-високи доходи, брак, раждане и т.н. се променят. По правило допълнителната застраховка е възможна само до 45-годишна възраст.
Данък при източника: Какво да правим?
Аз съм пенсионер и не съм богат, но вече съм изчерпал лихвения. Има ли начин да се избегне удържането на данъка върху моите спестявания?
Можете да подадете заявление до вашата данъчна служба за "сертификат без оценка". Това се издава, ако оценката на данъка върху дохода не е допустима. Например, защото се постига само нисък доход. В повечето случаи пенсионерите, студентите и работниците на непълно работно време. Сертификатът е валиден за три години, при условие че междувременно не настъпят промени, които да доведат до определяне на данъка върху дохода. Моля, имайте предвид, че за всяка банка, в която сте инвестирали пари, ще трябва да кандидатствате за този сертификат, тъй като копията няма да бъдат приети.
Диамантите като сигурност?
Наскоро ми се обади един неизвестен за мен инвестиционен консултант и ми препоръча закупуването на диаманти, защото световната икономическа система ще се разпадне в близко бъдеще. Те са в случая най-безопасният завод някога. Той се канеше да си уреди среща, за да ми даде евтини скъпоценни камъни чрез директен източник. Още не съм се съгласил, но се интересувам от предложението.
Със страховете на бъдещето хората винаги са правили добър бизнес. Добре е, че не сте уредили среща. Който нарича непознати и иска да ги убеди да се срещнат, обикновено е съмнителен. Предлаганите "диаманти" са, според опита, безполезни или напълно скъпи камъни. Самият аз не мисля много от сегашните сценарии на съдбата. Но ако наистина се страхувате, може би искате да помислите за закупуване на имот. Недвижимите имоти също се колебаят в стойността си, но те са устойчиви на криза и инфлация.
Наследствена ли е пенсия от Riester?
Бих искал да завърша план за спестяване на фонд Riester за мен. Но сега чух, че в случай на смъртта ми всички пари бяха загубени. Може ли това наистина да е?
Не, това не е вярно. Ако умрете преди пенсионирането си, сумата, натрупана дотогава, може да бъде прехвърлена към договора на съпруга Ви Риестър. Възможно е също така да го дадете на друго лице. В този случай обаче активите на фонда ще се изплащат по-малко от държавните помощи и данъчните спестявания. За смъртта при пенсиониране се прилагат същите правила, а именно до навършване на 85-годишна възраст. Но ако умреш на 86-годишна възраст или по-късно, наследниците ти ще загубят пари. Но дотогава натрупаните пари трябва да се изразходват така или иначе.
Фондове за недвижими имоти като пенсия?
Получих от банката си проспект за затворен фонд за недвижими имоти, който гласи, че тази инвестиция е много подходяща за пенсиониране. Винаги съм смятал, че това са модели за спестяване на данъци, които често са доста рискови. Какво имате предвид?
Фондовете за данъчни спестявания, към които се обръщате, вече не съществуват, защото през миналата година данъчните облекчения бяха почти напълно елиминирани.Моделите, които сега са на пазара, са фондове от затворен тип, които са за връщане. Те участват пряко в едно или повече търговски недвижими имоти, например офис сгради, които се отдават под наем дългосрочно. По правило те получават разпределение веднъж годишно, което до голяма степен е освободено от данъци. Затворените фондове за недвижими имоти имат срок от десет години или повече. Ако това е солидна и опитна издаваща къща и имот с наематели с добър кредитен рейтинг, можете да разчитате на стабилен допълнителен доход тук. Друго предимство: Фондовете за недвижими имоти от затворен тип не са толкова зависими от настроенията на фондовия пазар, колкото други инвестиции. Поради тази причина, първокласното участие със сигурност може да бъде жизнеспособен градивен елемент за пенсионно осигуряване.
Съвет за книга: „Ако някога съм бил богат“
Повече съвети по темата за парите могат да бъдат намерени в новото ръководство на нашия финансов експерт. Хелма Болна: "Ако бях богат веднъж", 240 стр., 8.95 евро, Диана Верлаг.
Книгата в магазина на ChroniquesDuVasteMonde.com: Ако някога съм бил богат.
На следващите страници ще намерите още ChroniquesDuVasteMonde съвети от Хелмас Болни:
Инвалидност - не за художници?
Аз съм актриса и не получавам професионална застраховка за инвалидност, защото рискът за компаниите е твърде висок. Не мога ли да се обезопася?
Някои професионални групи често са лишени от достъп до професионална застраховка за инвалидност. Като актриса вие сте един от тях, защото дори леко физическо увреждане или загубата на творчеството ви могат да доведат до увреждане. Алтернатива се осигурява от основната инвалидна застраховка: Когато се загубят определени способности като зрение, изслушване, говорене, ходене, стояне, шофиране и т.н., осигуреното лице получава месечна пенсия. Няма значение дали губят уменията си чрез нараняване, загуба на власт или болест. Следователно условието за пенсия от тази застраховка също съществува, ако се предоставят нива II и III за грижи. Въпреки това, тъй като този вид защита на риска не е толкова широко разпространен в Германия, обсъждането на информация с независим финансов съветник има смисъл във всеки случай.
Пенсиите в несъстоятелност?
Аз съм самостоятелно заето лице, но моят бизнес не върви добре. Сега се страхувам, че в случай на фалит моите спестявания и по този начин моят пенсионен план ще бъдат конфискувани. Знаете ли някакъв съвет?
За вас новата основна пенсия, наричана още пенсия Rürup, е решението. Тази специална форма на застраховка за анюитет на живота е особено интересна за самостоятелно заетите лица и лицата на свободна практика, тъй като позволява високи данъчни спестявания. Но това не е от значение за вас в момента. По-важно: капиталът, който плащате в основна пенсия, не е фалирал. Като преразпределите инвестициите си в основната пенсия, можете да спестите пенсионните си спестявания. Важно: Основната пенсия се изплаща изключително като доживотна пенсия. Така че тя не е капитализирана и не може да бъде наследена.
Мини работни места и пенсия?
През юли тази година бяха променени правилата за мини-работни места. Това следва да донесе ползи за пенсията. Вярно ли е?
За работни места до заплата от 400 евро на месец не плащате социалните осигуровки, а само работодателя - а от юли 2006 г. фиксираната ставка е 30%. От тях 2% данък върху заплатите, 13% здравно осигуряване и 15% от задължителното пенсионно осигуряване. Придобитите пенсионни права са много ниски, но могат да бъдат увеличени с друга евтина иновация: малките работници могат да изплатят разликата от работодателя и пълния размер на пенсионното осигуряване (в момента 19,5%) от джоба. Вместо 7,5%, сега е само 4,5%. Това означава: При допълнително заплащане от 18 евро на месец (по-рано 30 евро) ще получите пълно пенсионно осигуряване. По-специално, жените, които все още не са изпълнили условието за така наречената пенсия за старост на жените (десет години вноски след 40-годишна възраст), могат на практика да „купят“ това с увеличението. В допълнение: Кой иска да предостави допълнително частно, има право на държавна добавка към пенсията от Riester чрез увеличаване на премиите. Освен това правата за инвалидни пенсии и медицинската и професионална рехабилитация ще бъдат запазени или обосновани за първи път. Преди сключването на договор обаче трябва да потърсите съвет от експерти на германското пенсионно осигуряване.
Срочен депозит с риск?
Холандска банка дава около пет процента лихва върху срочни депозити за шест години. Тази специална сметка обаче не се покрива от Холандския фонд за гарантиране на депозитите и се обслужва "подчинена" в случай на банкрут на банката. Какво означава това?
Подчинен означава, че в случая на несъстоятелност, само останалите кредитори на банката получават парите си. Така че поемате риска, че в случай на съмнение няма достатъчно капитал, за да задоволите вашите претенции. Както често, така че тук е предполагаемата сделка, свързана с кука.
Кредити за възрастни хора?
Преди време сте написали, че по-възрастните хора, които вече не работят, трудно получават заеми от банките. Това ли е същото и със строителните общества?
Строителните общества са много по-щедри, въпреки че тук, разбира се, индивидуалният случай е от решаващо значение. Но внимавайте: например, не можете да си купите кола от заем в обществена сграда, но трябва да я използвате за вашата къща или апартамент - за модернизация или за фиксирани инсталации като килер или паркет. Но парите могат да се използват и за закупуване на ваканционен дом или за депозит за пенсиониране или старчески дом. Между другото, за бъдещите банки може да е по-трудно да отказват заеми поради възраст. Законът за общото равно третиране, който влезе в сила през август, има за цел, inter alia, да защитава срещу такава дискриминация.
Дали празникът си струва?
Наскоро получих застраховка "Живот". Пенсията ми е достатъчно добра и имам и финансова възглавница. Бих искал да купя апартамент за почивка в Южен Тирол. Дълго време сънувах за това. Но по-рано съпругът ми, който оттогава умря, ме посъветва и сега моят банков съветник, защото такъв обект няма да даде нищо. Желанието ми наистина ли е толкова идиотско?
Съвсем не. Не смятам, че терминът се връща като тесен, а не само в евро или центове. В твоя случай, като завръщане, аз ще виждам преди всичко качеството на живота, което печелиш, когато изпълниш желанието на сърцето си. Вашият поминък е осигурен. Така че не се колебайте дълго, така че сънят скоро да стане реалност и все още да го ползвате колкото е възможно повече.
Здравноосигурителна собственост?
Няколко жени в моя кръг от познати попадат като самостоятелно заети лица от задължителната застраховка и се намират в клуб, който се възприема като противопоставяне на здравното осигуряване. Всеки член плаща 20 до 50 евро на месец. 60% от тях отиват на сметка за лични разходи за здраве, а останалата част остава в така наречения фонд за спешни случаи. Всеки, който получава пари от този фонд в случай на сериозно заболяване, решава групата заедно. Какво мислите?
Каква абсурдна идея! Искате ли да оставите други членове да решат дали да получавате пари в случай на болест или не? Какво се случва, когато няколко се разболяват? Кой тогава ще получи пари? Старейшините? Най-младият? Второ: Очевидно тези хора не знаят какво е продължително заболяване или хоспитализация плюс разходи за рехабилитация. Вашите познати плащат 600 евро годишно. 60 процента от тях са 360 евро, което е достатъчно за лечение на настинка. Трето, асоциацията се противопоставя на централно постижение на социалната държава, принципа на солидарност. Това просто води до това, че индивидът вече не зависи от произвола на другите. Дори ако има нужда от реформа в здравното осигуряване, основният принцип е стабилен: тези, които печелят малко, плащат малко, но имат право на същата полза като тези, които плащат повече поради по-високи доходи.
Колко време ще бъде компенсацията?
Сега съм на 55 години и ще стана безработен. Компанията ми плаща компенсация, която възлиза на 80 000 евро след данъчно облекчение. За съжаление, никога не съм спасявал и защото вероятно няма да си намеря повече работа, трябва да живея с тези пари, докато не достигна законно пенсиониране на 65 години. Колко пари мога да очаквам месечно?
Без спестявания не можете да правите големи скокове. Не можете да кандидатствате за обезщетение за безработица II поради обезщетението. Ако постигнете средна възвращаемост от 5%, можете да вземете 840 евро на месец за 10 години. В тези ниски лихвени периоди обаче можете да постигнете само пет процента, ако разделите капитала си между различни активи: облигационни фондове, фондове за недвижими имоти от отворен тип, смесени фондове с различна част от акциите.
Плащате пенсия годишно?
Чувал съм, че би било по-добре пенсионната вноска да се плаща годишно, отколкото месечно. Това важи ли и за пенсионно осигуряване с дялово участие? Инвестирам в пет различни капиталови фонда.
С вашата застраховка, свързана с дялове, е по-добре да плащате месечно. В края на краищата, инвестирате в капиталови фондове, които са обект на колебания чрез застраховката. Ако прехвърляте една и съща сума всеки месец, ще получавате различни суми от акциите в зависимост от ценовото ниво: Ако цените са паднали, ще получите повече акции и съответно по-малко с по-високи цени. Това е така нареченият ефект на усредняване на разходите, който използвате.
Последната воля?
Леля ми, която е много стара, има много точни идеи за погребението й. Очевидно тя не ни вярва толкова роднини, че да изпълним тяхната воля. Как можем да я успокоим?
Леля й може да подпише договор за погребение с погребален дом. В него се определят качеството и оборудването на ковчега, цветята, музиката, процесът на погребението, дори желаното облекло и последващото развлечение на починалия, както и всички детайли на гроба и грижата за гроба за определен период от време. Вашата леля плаща - в зависимост от претенцията - няколко хиляди евро. Парите се инвестират под лихва по спестовна сметка в банка или спестовна банка.Леля й знае със сигурност, че желанията й ще бъдат изпълнени.
Повече поддръжка от бившия съпруг?
След развода ни бившият ми съпруг, който по това време спечелил 4000 евро, финансирал изследването на нашите две деца. Всеки имаше по 500 евро на месец, имах 1200 евро поддръжка. Имах и нямам собствени приходи. Сега децата са завършили образованието си, но бившият ми съпруг вече не иска да ми плаща. Причина: Оттогава заплатата му се е повишила незначително с 200 евро месечно. Трябва ли да приема това?
Не! Имате право на по-висока издръжка. Можете да поискате от съда да измени предишното споразумение за поддръжка или решението за издръжка. Теоретично можете да го направите сами, но аз ви съветвам да наемете адвокат. С малките си финансови ресурси вероятно ще получите правна помощ. Промяната винаги е възможна, ако обстоятелствата, които изиграха роля в изчислението, се променят значително. Те включват доходите на бившия съпруг и тогавашните му плащания за издръжка на децата, които сега са елиминирани. Според мен сега ще трябва да получавате около 1800 евро месечна поддръжка.
