Въпроси за пари
1. задължително да застраховате съдържанието на домакинството?
Аз съм в процес на реорганизация на застрахователните си дела. Сега се чудя дали застраховането на дома е абсолютно необходимо. Какво имате предвид?
Кой може да изключи със 100% сигурност, че веднъж изгаря в апартамента? Че ваната прелива? Че мълния удари, прозорец се счупи в буря? Или че някой счупи и разруши половината от съоръжението в търсене на ценности? Ето защо считам, че застраховането на домакинствата, което се намесва във всички тези щети, е много полезно. С осигурена сума от 50 000 евро, плащате малко под 80 евро на година, още по-малко в селските райони. Между другото, покупната стойност на повредени или откраднати обекти се заменя, т.е. не само текущата стойност на времето. В случай на ценни мебели, дрехи или бижута, най-добре е да се направи списък с покупна стойност, да се снимат отделните парчета и да се съхраняват всички документи, напр. Б. с приятели или в банков сейф.
2. Пряко застраховане за ранно пенсиониране?
През 1977 г. работодателят ми сключи пряка застраховка за мен. Продължава до 10 май 2009 г. - когато навърша 65 години. Сега шефът ми напуска работата си в края на годината и се пенсионирам. Какво има с директното застраховане?
Вашият работодател трябва да прехвърли договора към вас, за да можете да го имате сами в бъдеще. Или продължавате да плащате застраховката, или го правите без вноски. Можете да разпуснете застраховката само ако получавате законова пенсия. Но тъй като това е случаят с вас от 1 януари 2006 г., тогава прекратяването би било възможно. Най-добрият начин да се свържете със застрахователната компания възможно най-скоро е да разберете какво ще получите в случай на прекратяване - и колко очаквате да получите през 2009 г., ако продължите да сключвате застраховката безплатно. Това със сигурност ще направи решението ви по-лесно.
3. Извличане по електронна поща?
Наскоро аз (42, самостоятелно заети) получи странна електронна поща. Като египетски търговец пише, че страда от рак на хранопровода и няма да живее дълго. Сега той иска да изпрати 18 милиона долара, които има по сметка в чужбина, за благотворителни организации. Тъй като той е бил предаден много пъти в неговата страна, той търси германци, които му помагат с това. За това ще получите 15 процента от сумата, така че $ 2.7 милиона! Чували ли сте някога това? Определено всички глупости, нали?
Това, което описвате, се практикува от така наречената "Nigeria Connection" (международна банда шахматисти) в продължение на много години във всички възможни вариации. Идеята е винаги да се отървем от милиони долари, които би трябвало да се съхраняват на чуждестранни сметки за висока комисиона. Ако отговорите на този имейл, скоро ще получите следващия: Има трудности при приключването на транзакцията, затова ви приканваме да пренесете определена сума, която „търговецът“ заплаща за трансфери, адвокатски такси, данъци или дори за рушвети. Това може да бъде $ 1000. Разбира се, който плаща парите, никога повече няма да види парите. Всъщност има хора, които попадат в нещо подобно. Очевидно алчността е толкова голяма, че умът изобличава ...
4. Изтрийте ипотеката сега?
Кредитът за нашия етажната собственост се изплаща. Трябва ли сега да изтрием и таксата за земя, която е регистрирана в апартамента?
Съветвам да оставите ипотеката. Защото можете да ги използвате като обезпечение, ако някога имате нужда от нов заем. Това е особено рентабилно, защото за заем, обезпечен с ипотека, плащате значително по-малко лихви, отколкото заем от вноска.
5. Какво е "ефективно"?
Ако сключим договор за капиталови вноски чрез нашата служба по заетостта - мога ли да взема някакви финансови инвестиции там?
Не, но поне имате избор между няколко варианта: банкови спестовни планове (понастоящем между 2,5 и 3,5%, но лихвата може да се променя по всяко време) и договорите за спестовни влогове (индивидуални строителни дружества гарантират до 4% лихва) , Избраните средства за капитало-ефективни услуги, предлагани от всяка фондова компания, също са интересни. Ако имате право на обезщетение за спестяване на работника (до 17 900 EUR при облагаеми годишни доходи, двойките двойки), то във всички случаи трябва да бъдат фондове за дялово участие. Само че има държавна подкрепа.
6. Помощ за пенсионните въпроси?
Що се отнася до пенсията ми BfA, все още имам какво да изясня. На кого трябва да се свържа най-добре?
Разбира се, ще получите цялата необходима информация в следващия информационен и консултативен център на Германската пенсионноосигурителна асоциация (по-рано: BfA). По-малко известни, но силно препоръчвани са така наречените застраховани съветници (бивши застраховани старейшини) - компетентни доброволци и помощници с въпроси относно законоустановената пенсия. Например те предоставят помощ с молби за клиринг на сметки или при попълване на заявления за пенсия. Можете да намерите застрахователни консултанти във вашия район на www.deutsche-rentenversicherung.de - или се обадете на: 08 00/333 19 19 (безплатна гореща линия).
7. Разделяне вместо развод?
Съпругът ми и аз се разделихме, но той ми плаща за поддръжка, защото никога не съм работил. Всъщност исках да внеса за развод след края на годината за разделяне през февруари 2006 г. Сега съпругът ми предложи да го отрека. Така че той можеше да запази разделящото предимство на съвместната данъчна оценка, а за мен щеше да има предимството да се поддържа повече. Но имам странно чувство и бих искал да знам дали това е законно?
Вашите съмнения са оправдани: съвместна инвестиция изисква не само да сте женени. Условието е също, че през календарната година поне частично са живели заедно. От 2006 г. насам вече нямате право да подавате обща данъчна декларация - дори ако сте женени в продължение на години. В този случай има така нареченото „ограничено истинско разделяне“ като компенсация. Това означава, че вашият съпруг може да изиска плащания за издръжка до максимум 13 805 евро годишно като специална данъчна емисия. В замяна на това трябва да обложите данъка върху издръжката, но това - сравнително малка сума - обратно търсене на вашия съпруг. По-голямата част от времето се изплаща, защото с висок доход вашият съпруг обикновено спестява повече данъци, отколкото трябва да ви възстанови.
8. размяна или продажба на облигации?
През март 2000 г. купихме (и двете в началото на 40-те години) по съвет от нашата банка за 40 000 облигации D-Marks Argentina. Те трябва да носят 8,5% лихва. За съжаление Аржентина се обяви в несъстоятелност в края на 2001 г. Лихвите вече не са платени, а погасяването е спряно. Присъединих се към Асоциацията на собствениците на ценни книжа, която постигна следното за инвеститорите: Превръщане на облигациите в нови с падеж 31/12/2038 (!) И жалкия лихвен процент от 1,2% до 2009 г. до 4,74 Процент от 2029 г. нататък. Ако продадем облигациите, в момента ще получим 7755 евро - плюс 1,2 процента от 31.12.2003. Какво да правим?
Ако приемете офертата за обмен, парите ви са на 33 години - с много нисък лихвен процент. И дори нямате гаранция, че Аржентина може да плати лихвата постоянно. Продайте облигациите, но реализирайте голяма загуба. Но тогава имате възможност да инвестирате добре парите и така да компенсирате загубения капитал за по-дълъг период от време напълно или частично. Например, ако инвестирате парите в традиционен капиталов фонд до 2038 г., бихте могли да постигнете следното: около 39 000 евро със средна доходност от 5% годишно, около 72 000 евро при 7% и 10% (т.е. Толкова дълги инвестиции с акционерни фондове, които са доста в нея, дори ще получите около 180 000 евро.
9. Строителен договор за наследство за наследство?
Кръстникът ми наследява семейната си къща със земя. Тъй като не сме свързани, се дължи много данък върху наследството. Проблемът е, че нямам толкова пари. Но аз все още имам договор за спестяване на жилище. Възможно ли е да се направи нещо с него?
Да, разбира се. Това, което много хора не знаят, е, че можете да използвате жилищен кредит за плащане на данък върху наследството - при условие, че наследникът е имот с жилищен имот. Това не е така с търговските недвижими имоти.
10. Малък съвет за инвестиции?
Аз съм на 45 години и скоро ще получа 20 000 евро от животозастрахователна полица. Имате ли съвет за мен, какво мога да направя с парите?
За съжаление не. Реномирани финансови специалисти не дават "съвети", защото не се обслужват с тях. За да ви консултираме компетентно, например, тези въпроси трябва първо да бъдат изяснени: Кои инвестиции вече имате? Как изглежда вашата житейска ситуация? Какви краткосрочни, средносрочни и дългосрочни цели преследвате с инвестицията си? В крайна сметка, важно е да знаете дали преживявате период на преход в личния или професионалния си живот, независимо дали сте спестили на нов автомобил или имот, или ако това е вашият пенсионен план. Така че мога само да ви дам един добър "съвет": Свържете се с независими експерти, опишете личната си ситуация - и нека ви посъветваме на тази основа!
